信貸評級常見問題

你的基本個人資料

如全名、身份證號碼、出生日期、地址、電話等等，以及其他公眾紀錄，如民事訴訟、債務追討、破產及清盤訴訟紀錄。

信貸資料

信用卡、銀行貸款及私人貸款等使用情況和還款紀錄。

查詢紀錄

過去 2 年內，銀行及財務機構查閱你的信貸報告的紀錄。

你的信貸評級

當放貸機構查閱你的環聯信貸報告，環聯會根據資料，計算出閣下的信貸評級，並顯示在報告內。

作用重大，信貸評級會影響你將來的信貸審批，包括樓宇按揭、申請其他貸款，銀行及財務公司都會根據你的信貸評分，決定可借的貸款額，甚至是否批出款項。銀行按揭更可能因此調整貸款利率及按揭成數。

信貸報告資料分為正面資料及負面資料，代表依時還款及延遲還款。正面資料會一直保留直至取消相關帳戶後 5 年。而負面資料會在清還貸款 5 年後刪除，至於破產紀錄則會保存 8 年。

• 按時還款
  基本就是要準時還款。

• 申請調高信用卡限額
  調高信用額而支出不變下，可令你使用的信貸額比率下降，有利提升信貸評級。

• 不時留意適合自己的信用卡
  跟上一項一樣，增加信用卡，提升信用額，但降低使用信貸額比率。
• 保持一定信用卡數量
  考慮多持有多張免年費的信用卡，令綜合信貸額提高，但信貸使用度低，有利提升信貸評級。
• 取得父母信用卡之附屬卡
  如果請父母為你申請一張信用卡附屬卡，可以提早已建立信貸紀錄，有利評分累積。

不會的。老實講準時還款是基本責任，因此不能額外提升信貸評分。反而逾期還款會拖累信貸評分。

不會。如果閣下的信用卡使用情況不變，越多信用卡只會令你有越多信用額，而信貸額使用比率則下降，反而有利信貸評分。但最重要是不要在短期內申請多張信用卡。

不是。可能你一生都未必會借私人貸款，但置業時卻需要申請物業按揭貸款，而同樣地需要參考你的信貸報告，如果你信貸報告空反而令銀行沒有依據去判斷你的還款能力，令會批出較差的信貸條件，如較高的利率、較短的還款期、較低的貸款額等。

如上一個問題一樣，沒有信貸紀錄等同信貸紀錄空白。令財務機構無法評估你的信貸狀況，影響所有借貸申請及利率。

不是，到環聯申請信貸報告需要收費，每次申請為HK$280。除非你在某次信貸申請被拒，你可以連同拒絕信到環聯網站輸入指定代碼，免費索取一次性信貸報告。

除了你本人外，放貸機構亦能索閱你的環聯信貸報告，以了解你的信貸狀況。